市场给予创新者的奖励同样价值不菲，招商银行能够从深圳崛起成为中国第六大商业银行，离不开“一卡通”和“一网通”在90年代奠定的基础。在这个时期，现在的BAT三大互联网巨头在90年代末才刚刚诞生。如果中国银行业没能在这个阶段完成金融系统的信息化基础建设，支付宝也就没法以此为基础做出快捷支付和余额宝，遑论让中国的移动支付大大超出银行业可以独立达到的水平。
二、支付宝的快捷支付和余额宝
马云在2003年创办淘宝的时候，美国的电商平台eBay已经有非常成熟的模式可以借鉴。彼得·蒂尔的“PayPal”和埃隆马斯克的“X.com”都是那个时代的网上收付款金融工具，他们还曾在eBay上为了争夺用户大战一番，双方合并后最终卖给了eBay。淘宝初期学习了eBay和PayPal的现成经验，但很快青出于蓝，淘宝和支付宝在中国创造出比eBay和PayPal更大的互联网奇迹。
支付宝最初是淘宝这个电子商务平台的收银台，负责为买卖双方提供担保交易，随后在2004年成为一家独立的公司。此时的中国还没有真正意义上的信用卡，准贷记卡与信用卡根本是两码事，还是招商银行在2003年才开始逐步推广国际标准信用卡。
成立于2002年的银联此时发展重心也在线下，在银联成立之前想刷卡只能找对应银行的刷卡机，最早的商场收银台都是并排放四五台，此后才逐步做到所有银行卡都能使用同一台银联刷卡机。在这些外部条件的限制下，支付宝的发展同样超越了时代，不再是淘宝收银台这样的简单功能，而是提供了类似“银行+银联”的完整支付体验。
这个阶段最重要的标志性产品，是支付宝在2010年推出的快捷支付功能。站在客户的角度看，银行卡只要绑定了支付宝的快捷支付，就能脱离网银在支付宝上直接完成支付，这是客户体验的巨大提升，支付成功率和客户活跃度大大提升。从银行和支付宝的角度看，快捷支付平衡了风险和便捷，与支付宝合作的银行数量迅速达到上百家。与PayPal相比，具备快捷支付功能的支付宝完全超越了最初学习的美国原型，成为地位不可动摇的互联网金融账户。
