在20世纪90年代，或许很多人会气呼呼地不以为然，但是中国银行业确实完成了从无到有的蜕变。关于支付最重要的两个标志性产品，就是招商银行首创的“一卡通”和“一网通”。可能出乎很多人意料，这两个产品其实都诞生于90年代，“一卡通”始于1995年，“一网通”始于1999年。
当时的招商银行虽然网点数量很少，却已经在科技领域投入了巨大的精力和资源，支撑业务发展的信息系统可以做到全国统一联网。90年代的中国没有什么理财产品，银行的存款利率也都一样，小银行的网点数量少只会导致客户办业务不方便，清晰打印着账户余额的纸质存折，看起来并不比用磁条的银行卡差多少。
在这样的大环境下，招商银行在1995年之后全力推动用磁条银行卡代替存折，并不是十拿九稳的战略选择。“一卡通”背后的原理是用客户号代替账户，无论客户在银行有多少活期存款、定期存款、人民币、外币等不同账户，都可以归到同一个客户号进行管理。在把这些金融账户整合之后，才能用磁条银行卡完成存取款、刷卡消费、水电煤气缴费等一系列附加功能。
当客户把钱从纸质存折转移到磁条银行卡，接下来科技创新自然是在互联网上完成支付。不知道有没有人还记得1999年曾经轰动一时的“网络生存实验”：有人出钱把你关在一个只能上网的宾馆房间里，看你能不能靠互联网买到食物等商品生存下去。这种实验要是放到现在简直就是送钱给人享福，但那时候还没有诞生淘宝和众多外卖，国内电子商务还处于非常原始的发展初期。很多人由于没法完成网络支付而饿肚子，其中成功买到食物的那个人就是用了招商银行的“一网通”。
在央行和银行业的共同努力，“磁条银行卡”和“网上银行”成为中国银行业的标配，可以说中国的金融支付领域从这个阶段开始就已经开始接近世界先进水平。哪怕现在中国银行业的客户体验屡遭诟病，但真要去体验一下欧美和日本的银行，恐怕没人敢说比中国银行业的信息化程度更高。
