对于2017年的中国来说，移动支付已经毫无悬念地领先世界。无论是最发达的美国、日本还是欧洲，都没办法像中国这样，依靠手机和二维码完成近乎零现金的日常生活。移动支付和高铁，也成了最常向外国友人展示的事物，几乎能让他们产生“刘姥姥进大观园”的惊奇感。
可如果你在30年前告诉当时的中国人和中国企业，你们会用30年的时间在移动支付上领先世界，一定会被认为是妄想。1987的中国还没有废除粮票，连人民币都不能算功能完整的真正货币，更别说整个金融体系在软硬件上与发达国家的差距。
中国如何用30年做到这一切呢？难道真的是政府放任不管，就会自动升级到世界领先？当然不是，这个伟大成就是众多企业共同努力的结果。
本文选取了招商银行、支付宝和微信支付作为三个时期的创新代表，他们在竞争中并不是谁打败了谁的简单逻辑，而是在持续拓展自己擅长领域的同时，靠伟大的产品把整个行业推向更高的层次。在移动支付领先世界这个成就背后，商业银行体系没有输，中国银行业的服务能力同样排在世界前列，不信的话可以去体验日本的银行；电商体系同样没有输，支付宝放弃社交背后，是蚂蚁金服这个科技金融独角兽的崛起；微信支付当然也没有输，虽然苹果公司从规则上封杀公众号打赏，可是依托社交关系链的金融功能探索也才刚刚开始。
以史为鉴，搞清楚中国是如何用30年时间让移动支付领先世界，未来的方向自然也会浮现出清晰的轮廓。
一、招商银行的一卡通和一网通
招商银行创建于1987年的深圳蛇口工业区，同龄的银行还包括交通银行、中信银行、光大银行以及曾经的深圳发展银行。在计划经济时代，中国人民银行既是中央银行，又是商业银行，此时的“工、农、中、建”四大行是作为专业化银行经营，可以说市场化的金融体系都是从零开始建设。在这个人民币还要搭配粮票使用的年代，连货币完整功能都是问题，更别说计算机这样刚刚进入中国的昂贵新玩意。
