央行原行长 周小川
10月23日至25日,中国金融四十人论坛(CF40)联合各组委会成员机构在上海召开第二届外滩金融峰会,中国人民银行原行长周小川出席并发表演讲。
周小川表示,一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费,将来是不是好事也不完全知道,但是总的来说储蓄率会进一步地调整。
年轻人靠借债过度消费,这是年轻人、借债、过度消费等三个术语搭建的一个致命弯道,似乎缺一不可。这也是我的个人经验与教训。下面,我结合我的教训来谈一谈如何避免借债和过度消费。
年轻人,没有过多的生活经验,不知生活和欠债的苦与累,这是借债的根源。二十多年前,我还是个22岁的年轻人,在一所山村小学呆了五年,谈过许多个纯洁的只谈了一个月左右的女朋友,最终却是单身。为了改变命运和外出学习,工资不高(每个月160多元)、家庭贫困(父亲每个月需要我拿出50来元去看病)的我,就决定暑假出门到县城去试试运气,没有钱,我就去借贷。
漫天盖地借债渠道的存在,且借债门槛太低,借债非常方便,是年轻人走向过度消费的平坦桥梁。决定借贷后,我一直觉得到银行贷款很难,没想到我是吃的“铁饭碗”,贷款非常好贷,仅半天时间,我就拿到了五千块钱。而今,铺天盖地的借债渠道,比如各种网贷、担保贷等等,特别是之前带有黑社会性质的大学校园贷,更是让年轻人举债轻松。
借债之后过度消费,是因为年轻人一般都有点贪图享乐,自控力不强,且又非常豪爽好客,讲究面子和义气。有了钱,我就喜欢请客,吃饭唱歌看电影,美其名曰是搞好社交关系,从来没想到这笔钱相当于我两年多的工资总和。那段时间,我收获了许多酒肉朋友,自己也觉得是“蜀中及时雨,三峡赛孟尝,乡村黑宋郎”。但是,享受与铺张是要付出代价的,当我把钱花得只剩下一千块钱的时候,我才发觉,其实当年调动工作是凭借才华与能力,并不需要花费多少钱的,因为通过在县城工作堂姐哥,我只用了一瓶十块钱的酒便解决了问题。
一年后,当我在区上中学教书时,银行的人前来追债了。我只好找人借,可无论如何也借不到钱,我只好找下海做生意的小学时的恩师借了两千元,再找当时是女朋友后来的妻子拿了五百元钱先还上大半,剩下的将近两千元,我一直还了三年多,直到结婚后才最终还清。现在想起来,当年我的过度消费,竟让妻子在未结婚前就陪着我受罪,我实在是羞愧且有罪的,不擅长存储理财的我,必须一辈子将工资卡交给妻子,以弥补当年的过错。
所以,我认为,年轻人一定要拒绝借债和过度消费的诱惑。当然,我知道一般的年轻人是无法拒绝这种诱惑的,这就需要我们坚强意志,远离借债和过度消费的一切可能,并注意经济上收支的平衡。同时,借债后如果遇到被人恶意追债,一定要告知父母和朋友一起来面对,千万不要走极端,甚至去自杀——因为活着,就会有一切,只要积极向上,就能创造更多的财富。