再来看看日本，日本一方面受限于法律法规等因素，尚未出现像支付宝、微信这样能实时直接从银行账户划账的第三方支付公司。另一方面，日本的“卡文化”根深蒂固。日本的交通卡（suica）已经远远超过了交通卡的概念，在交通、零售、服务、商超等各个领域基本上都可以用，基本覆盖全境。有了这张卡，好像也没有移动支付什么事了。
不仅仅是日本，美国的移动支付市场也远远落后于中国，规模为1120亿美元，仅仅是中国的五十分之一。
在金融和科技领域都是全球领头羊的美国，为什么在Fintech方面，尤其也是移动支付方面落后于中国？其实，美国早已习惯刷卡生活，他们信用卡的普及程度远远高于中国，也高于日本。与刷信用卡相比，以Apple Pay为例，它在线下场景中的使用体验并没有太大提升，这就是从钱包里掏出一张卡来刷（信用卡无需输密码）与从口袋里掏出一个手机来刷的区别而已。再加上美国人使用信用卡的习惯很难短期改变，还有很多用户对手机支付的安全问题会有担心。即使Apple Pay在美国市场已经慢慢普及，美国的移动支付市场还是远远落后于中国。
而且当Apple Pay刚开始在美国上线时，即使在大城市纽约，也只有极个别的商店支持Apple Pay支付。一年后，Apple Pay的使用还是比较有限，虽然大型连锁商店已经全线支持，但更多的商家，尤其是线下餐饮店仍然不支持这种移动支付。比起扫一扫二维码这种移动支付方式，美国以Apple Pay为代表的移动支付，一方面需要匹配的手机硬件，比如iPhone用户且iPhone 6以上的手机才能够支持；另一方面，POS机的改造成本高，一部新的POS机的价格约为600元人民币，改造需要大概300元人民币，而二维码的成本几乎为“零”。这也是美国移动支付的覆盖率远远落后的原因。
