除普及不足外,印度金融基础设施与人口分布之间也呈现严重的不平衡性。根据印度银行调查数据显示,印度所有银行中,仅38%开设在农村及边远地区,但印度人口中有69%都生活在农村。因此,大约三分之二的印度人口都无法享受银行服务,亦没有银行账户。
在2016年11月之前,基础设施不完善的印度,交易主要依赖现金支付。然而,2016年11月8日,印度政府宣布将废止500卢比和1000卢比的大额纸币,“废钞令”政策的“过渡期”终止日为2017年3月31日。在这为期近5个月的时间内,印度现金货币流通量大减,手机移动端等电子支付的场景与频次大增。
此外,印度总理莫迪力推实现“无现金社会”,也为移动支付的发展带来动力。2016年4月,印度推出统一支付接口(UPI),以简化银行之间的汇款程序。此后,印度政府开发名为BHIM的移动支付应用,主打汇款及收款功能。但是对于生活中更多的使用场景来说,这些简单的汇款功能并不够用,此外许多银行基于UPI开发的APP实际体验也并不好。
这些均给第三方移动支付平台带来了机会,也刺激着心痒难耐的新玩家,其中包括WhatsApp。数据显示,截至2016年11月,WhatsApp在印度市场的用户数已经超过了1.6亿,印度也成为WhatsApp全球范围内的最大市场,庞大的用户基数或将成为WhatsApp进军印度移动支付市场的有利因素。
从另一方面而言,考虑到支付与社交互为促进因素,在印度开展支付业务的WhatsApp,自身原有的社交业务也将获益。“可以参考微信支付,支付可以增加社交黏性,同时提供更多利润率更高的增值服务,社交则为支付带来所需的流量。”王蓬博分析指出,“WhatsApp进军印度支付市场,对其业务开展有促进作用。”
行业混战
尽管WhatsApp觊觎印度移动支付市场,但不争的事实是,在“废钞令”实施的机会窗口,该行业已有数位玩家,且正在迎来井喷式增长。